Romania si Bulgaria au cele mai ieftine credite ipotecare din regiune luand in considerare salariile medii la nivel national si costurile cumpararii unui apartament cu doua camere printr-un credit ipotecar contractat pe o perioada de 25 de ani, potrivit unui raport realizat de catre brokerul online Ipotecare.ro.

Astfel, rata medie lunara a unui credit ipotecar necesar pentru cumpararea unui apartament cu doua camere in Bucuresti, finalizat de cel putin 30 de ani si in afara zonelor semi-centrale, detine un procent de aproximativ 48% din salariul mediu net la nivel national. Valoarea indicelui Ipotecare.ro este in crestere fata de nivelul de 45% inregistrat in primavara, in principal ca urmare a cresterii preturilor locuintelor.

In analiza Ipotecare.ro a fost luata in calcul cumpararea unui apartament cu o suprafata utila de 50 de metri patrati utili, cu o valoare de 100.000 de euro, si o dobanda fixa de 5,55% - nivel mediu inregistrat pentru creditele ipotecare acordate in Bucuresti in luna octombrie a acestui an. 

O valoare mai buna la nivel regional a indicatorului rata/salariu se inregistreaza doar in Sofia, unde rata medie pentru cumpararea unui apartament cu doua camere detine un procent de 43% din salariul mediu inregistrat in Bulgaria.

Pe de alta parte, creditele ipotecare sunt mai accesibile in Bucuresti decat in Atena, unde rata medie detine o pondere de 62% din salariul mediu din Grecia, decat in Budapesta, unde rata medie reprezinta 72% din salariul mediu din Ungaria sau fata de Chisinau, unde rata ipotecara medie detine un procent de 78% din salariul mediu inregistrat in Republica Moldova. In acelasi timp, valoarea indicelui Ipotecare.ro este de 82% in Varsovia si de 97% in Praga.

”Romania este singura tara din Uniunea Europeana in care media dobanzilor ipotecare este mai redusa comparativ cu dobanda de referinta stabilita de bancile centrale locale. In statele din vestul Europei se inregistreaza dobanzi ipotecare mai mici deoarece creditele sunt in euro iar inflatia este mai redusa, ceea ce a permis Bancii Centrale Europene sa reduca Euribor la 2%. In estul Europei, inclusiv in Romania, se inregistreaza rate ale inflatiei mult mai ridicate, ceea ce duce la dobanzi mai mari dar si la o crestere mai accentuata a preturilor locuintelor, rezultand astfel un nivel rata/salariu mai slab fata de cel inregistrat in primavara. Romania castiga insa prin costuri asociate semnificativ mai mici, de la comisioane la taxe si impozite”, a comentat Alexandru Radulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions, partenerul exclusiv al Ipotecare.ro.

Cea mai redusa valoare a indicatorului rata/salariu este inregistrata in Berlin si Roma, unde rata ipotecara medie detine o pondere de 38% din salariile medii de la nivel national. Indicatorul Ipotecare.ro are o valoare de 41% in Viena, 42% in Madrid si 47% in Amsterdam. Pe de alta parte, rata medie pentru cumpararea unui apartament cu doua camere in Londra si Paris detine ponderi de 86% - 87% in salariile medii inregistrate la nivel national.

In analiza a fost luata in calcul cumpararea unui apartament cu doua camere mass market, cu o suprafata utila de 50 de metri patrati, finalizat de cel putin 30 de ani si amplasat in afara zonelor centrale si semi-centrale ale mai multor capitale din Uniunea Europeana. De asemenea, a fost luat in calcul un credit ipotecar pe o perioada de 25 de ani, cu un avans de 15% si cu o dobanda fixa in primii cinci ani, fara a include costurile asociate, precum comisioanele, taxele notariale sau asigurarile. Pentru stabilirea dobanzii au fost luate in calcul creditele ipotecare cu dobanda fixa de la primele trei banci din fiecare stat analizat.

 

 

In primele opt luni din 2025 au fost acordate in total la nivel national credite ipotecare in valoare de 7,4 miliarde de euro potrivit datelor Bancii Nationale, in crestere cu 34% comparativ cu perioada similara a anului trecut, acestea incluzand insa si refinantarile, conversiile, transferurile si restructurarile. Numarul caselor si apartamentelor vandute in primele noua luni din 2025 la nivel national a fost cu 0,3% mai mic comparativ cu perioada similara din 2024, potrivit statisticilor Agentiei Nationale de Cadastru si Publicitate Imobiliara.

Ipotecare.ro este un broker exclusiv online de credite, care utilizeaza multipli algoritmi de calcul pentru a genera cea mai optima optiune de finantare pentru fiecare situatie specifica. SVN Romania | Credit & Financial Solutions este unul dintre cei mai importanti brokeri de credite ipotecare din Romania, cu un volum de 210 milioane de euro credite ipotecare intermediate in primele noua luni din 2025. Compania are o retea de 30 de birouri la nivel national.