In primul semestru din 2023 au fost acordate credite ipotecare in valoare de 2,54 de miliarde de euro, in crestere cu 10,2% comparativ cu perioada similara din 2022, conform unui raport realizat de SVN Romania | Credit & Financial Solutions, compania de consultanta financiara si creditare ipotecara din cadrul SVN Romania.

Excluzand refinantarile, care potrivit calculelor companiei s-au ridicat la circa 25% din totalul creditelor ipotecare noi acordate in primele sase luni din 2023, volumul total de credite ipotecare a scazut cu aproximativ 15% fata de primul semestru din 2022.

Aceste rezultate au fost inregistrate intr-un context in care peste 59,5% dintre locuintele vandute in Romania in primul semestru din 2023 au fost cumparate exclusiv din resurse proprii, fara a apela la o finantare bancara, potrivit statisticilor Agentiei Nationale de Cadastru si Publicitate Imobiliara sintetizate de SVN Romania.

Concomitent, procentul tranzactiilor imobiliare incheiate prin credit ipotecar in primele sase luni din 2023 a fost de cel mult 40,5%, proportia fiind in realitate mai redusa, tinand cont ca totalul ipotecile intabulate in perioada amintita include si creditele de consum cu ipoteca si refinantarile ipotecare. Procentul locuintelor cumparate exclusiv din fonduri proprii in primul semestru din 2023 in Bucuresti si Ilfov a fost de peste 52,5%.

”Piata ipotecara din Romania a trecut cu bine peste cea mai dificila perioada din ultimii ani, fara a se inregistra o crestere a ratei creditelor neperformante. Dobanzile, in special cele fixe, urmeaza deja o tendinta de scadere, mai multe institutii financiare fiind intr-o competitie acerba pe segmentul de dobanzi fixe mai mici de 6%, ceea ce a dus la o revigorare a cererii. In plus, nivelurile actuale de dobanzi sunt mai mici decat valoarea IRCC, ceea ce denota o incredere ridicata in evolutia pietei si a solvabilitatii generale a potentialilor clienti, iar urmatoarea perioada va aduce noi scaderi de dobanzi”, a comentat Alexandru Radulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions.

Datele companiei arata ca scaderea dobanzilor inregistrata pe segmentul celor fixe s-a tradus intr-o reducere a ratei unui credit ipotecar de circa 10% in decursul primului semestru din 2023. Cel mai bun produs din luna ianuarie avea o dobanda fixa pe cinci ani de 6,9%, transpusa printr-o rata lunara de 2.381 de lei pentru un credit ipotecar cu o valoare de 69.000 de euro pe 25 de ani (valoare imobil de 93.000 de euro), in timp ce cel mai bun produs al lunii iunie avea o dobanda fixa de 5,79% pe trei ani, cu o rata lunara de 2.147 de lei. SVN Romania | Credit & Financial Solutions a intermediat in proportie de 88,5% credite cu dobanda fixa in primele sase luni din acest an.

Coroborat, cresterea salariului mediu net la nivel national cu 15,7% la finalul primului semestru si stagnarea preturilor a dus la o imbunatatire a accesibilitatii contractarii unui credit ipotecar, potrivit indexului de profil calculat de SVN Romania ca raport intre rata achitata pentru cumpararea unui imobil nou si salariul mediu net.

Astfel, rata medie pentru cumpararea unui apartament nou cu doua camere in Bucuresti, cu o suprafata utila de 50 de metri patrati, reprezenta la finalul primului semestru aproximativ 58% din salariul mediu net la nivel national, in scadere de la 64% in ianuarie, potrivit indexului SVN. Calculele companiei arata ca nivelul se va reduce la 55% in luna septembrie, similar cu cel inregistrat la inceputul lui 2020.

Nivelul actual este de peste patru ori mai bun fata de cel inregistrat 2008, cand rata medie era de peste 2,5 ori mai ridicata comparativ cu salariul mediu net la nivel national. Raportat la veniturile medii inregistrate in Bucuresti, rata medie reprezinta circa 45,5% din venitul mediu.

SVN Romania | Credit & Financial Solutions a intermediat in 2022 acordarea unui volum de credite ipotecare care s-a ridicat la aproximativ 75 de milioane de euro. SVN Romania este una dintre cele mai mari companii de consultanta imobiliara active in Romania si compania cu cea mai extinsa activitate pe segmentul rezidential. SVN International Corp. are peste 200 de birouri in opt tari si regiuni, in care activeaza peste 1.600 de consultanti imobiliari si personal administrativ.