Valoarea ratelor lunare si dobanzile creditelor ipotecare au ajuns in prezent la nivelul inregistrat in 2019, potrivit unui raport realizat de compania de consultanta financiara si brokeraj ipotecar SVN Romania | Credit & Financial Solutions.

Astfel, media dobanzilor pentru creditele ipotecare acordate in Bucuresti in primele sase luni din 2024 a fost de aproximativ 6% pe an potrivit calculelor companiei realizate pe baza datelor din piata bancara, peste 90% din finantarile ipotecare aprobate fiind reprezentate de credite cu dobanda fixa. 

Astfel, rata unui credit ipotecar in valoare de aproximativ 61.500 de euro (echivalentul a 292.000 de lei) contractat in 2019 a ajuns la mijlocul acestui an la o valoare de 1.881 de lei, similara cu cea inregistrata in 2019, de 1.868 de lei, cand nivelul dobanzilor practicate pe piata ipotecara bucuresteana era de asemenea similar cu cel din prezent, si anume 5,93% pe an. 

In total, media ratelor achitate in perioada 2019 - prezent pentru imprumutul analizat a fost de 1.890 de lei lunar, cu 1,1% mai mare fata de nivelul initial asumat prin scadentar, in ciuda dobanzilor ridicate din ultimii doi ani. Analiza SVN Credit mai arata ca rata actuala a unui credit ipotecar contractat in trecut poate fi redusa cu aproximativ 22,5% fata de nivelul inregistrat in 2023 prin trecerea la dobanda fixa. 

”Unul dintre cei mai importanti factori in analizarea unei finantari ipotecare este evolutia pe termen lung. Datele din piata arata ca un credit ipotecar sta in medie in portofoliul unei banci o perioada de 10 – 11 ani, perioada in care se pot inregistra atat minimuri istorice, specifice unei pandemii care apare o data la un secol, dar si varfuri absolute, specifice, spre exemplu, unei perioade de inflatie care se intalneste la cateva zeci de ani. In ansamblu, dobanzile urmeaza o traiectorie cu multiple suisuri si coborasuri pe termen lung, tendinta fiind, in general, una de scadere, pe masura intetirii concurentei bancare”, a comentat Alexandru Radulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions.

Raportat la venituri, rata actuala a unui credit ipotecar in valoare de 61.500 de euro contractat in 2019 detine o pondere de circa 36% din salariul mediu net la nivel national, comparativ cu circa 59% in urma cu cinci ani. Scaderea ponderii detinute de rate in venituri a venit ca urmare a cresterii salariului mediu net la nivel national, care a ajuns in luna iunie a acestui an la o valoare de 5.176 de lei, cu 65% peste nivelul din 2019.

In primele sase luni din 2024 au fost acordate in total credite ipotecare in valoare de 4,5 miliarde de euro potrivit raportarilor realizate de Banca Nationala a Romaniei, in crestere cu 78% comparativ cu perioada similara a anului trecut, acestea incluzand insa si refinantarile, conversiile, transferurile si restructurarile.

Valoarea medie a unui credit ipotecar acordat la nivel national in 2023 a fost de circa 62.000 de euro, in timp ce pretul mediu la nivel national al unui imobil tranzactionat prin credit ipotecar in 2023 a fost de 85.000 de euro, in crestere de la 82.000 de euro in 2022, potrivit calculelor companiei. In total, anul trecut au fost acordate aproximativ 48.000 de credite ipotecare noi, comparativ cu un nivel de aproximativ 55.000 de credite ipotecare noi acordate in 2022.

SVN Romania | Credit & Financial Solutions este unul dintre cei mai importanti brokeri de credite ipotecare din Romania, cu un volum de credite ipotecare intermediate in 2023 in valoare de 91 de milioane de euro. Compania are patru birouri in Bucuresti si alte 13 la nivel national, in Arad, Bacau, Brasov, Calarasi, Cluj – Napoca, Constanta, Iasi, Oradea, Ploiesti, Ramnicu Valcea, Sibiu, Timisoara si Targoviste. SVN Romania este una dintre cele mai mari companii de consultanta imobiliara active in Romania si compania cu cea mai extinsa activitate pe segmentul rezidential.