Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei - BNR a adoptat la data de 17 octombrie a.c. noul regulament pentru modificarea si completarea Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 17/2012 privind unele conditii de creditare, cu modificarile si completarile ulterioare, informeaza un comunicat al bancii centrale. Conform noilor prevederi, nivelul maxim al gradului de indatorare va fi de 40% din venitul net la creditele in lei si 20% la cele in valuta. Gradul total de indatorare se determina ca pondere a obligatiilor totale lunare de plata raportate la venitul net lunar. Rata maxima de indatorare este majorata cu 5 puncte procentuale pentru creditele aferente achizitionarii primei locuinte ce urmeaza a fi ocupata de debitor. Regulamentul se aplica atat institutiilor bancare, cat si IFN.

Masuri similare de ordin prudential au fost adoptate deja in alte tari, cum ar fi Ungaria, Polonia, Estonia, Lituania si Cehia. 

Principalele obiectivele urmarite la modificarea regulamentului sunt: 

- simplificarea accesului la credite al persoanelor fizice si consolidarea cresterii sustenabile a activitatii de creditare. Conform noii metodologii de calcul, nivelul creditului si al ratelor aferente va putea fi stabilit usor de orice solicitant.

- protejarea populatiei cu venituri medii si cu venituri sub valorile medii in sensul imbunatatirii capacitatii de plata, pentru creditare sanatoasa.

De asemenea, BNR a prevazut facilitati pentru cresterea sustenabila a activitatii de creditare a populatiei, cum ar fi reguli mai permisive pentru achizitionarea primei locuinte ce urmeaza a fi ocupata de debitor, respectiv neaplicarea limitei gradului de indatorare pentru maximum 15% din portofoliul de credite noi destinate persoanelor fizice, la nivelul fiecarui creditor. De asemenea, noul regulament va avea ca efect reducerea birocratiei bancare pentru acordarea unei credit.

Toate solicitarile de credit formulate inainte de 1 ianuarie 2019, inclusiv cele aferente unor programe guvernamentale adresate clientilor persoane fizice, precum programul Prima Casa, se solutioneaza pe baza reglementarii de la momentul depunerii cererii la banca, chiar daca acordarea creditului are loc dupa 1 ianuarie 2019. 

Creditele acordate exclusiv in scopul rambursarii datoriilor aferente creditelor contractate anterior intrarii in vigoare a proiectului de regulament sunt exceptate de la noile cerinte privind gradul de indatorare. Acest lucru nu este valabil, insa, pentru refinantarile ce presupun si acordarea unui credit suplimentar celui/celor existent(e).

Modificarile la regulament se publica in Monitorul Oficial al Romaniei si intra in vigoare incepand cu 1 ianuarie 2019, subliniaza oficialii BNR.