Romania are printre cele mai accesibile credite ipotecare din Uniunea Europeana, luand in considerare salariile medii la nivel national si costurile cumpararii unui apartament cu doua camere printr-un credit ipotecar pe 25 de ani, releva un raport realizat de SVN Romania | Credit & Financial Solutions, compania de consultanta financiara si creditare ipotecara din cadrul consultantului imobiliar SVN Romania.

Astfel, rata medie pentru cumpararea unui apartament cu doua camere in Bucuresti detinea la finalul anului trecut un procent de circa 43% din salariul mediu net pe economie la nivel national, Romania avand cea mai buna valoare a acestui indicator la nivel regional si printre cele mai bune valori la nivelul Uniunii Europene.

In analiza SVN Romania a fost luata in calcul cumpararea unui apartament cu doua camere mass market, cu o suprafata utila de 50 de metri patrati, finalizat de cel putin 30 de ani si amplasat in afara zonelor centrale si semi-centrale ale capitalelor din Uniunea Europeana. De asemenea, a fost luat in calcul un credit ipotecar pe 25 de ani, cu un avans de 15% si cu o dobanda fixa in primii cinci ani, fara a include costurile asociate, precum comisioanele, taxele notariale sau asigurarile. Pentru stabilirea dobanzii au fost luate in calcul creditele ipotecare cu dobanda fixa de primele trei banci din fiecare stat analizat.

Daca indicatorul SVN are o valoare de 43% in cazul Bucurestiului, rata pentru cumpararea aceluiasi tip de apartament in Budapesta ajunge la 80% din salariul mediu din Ungaria, rata pentru cumpararea unui apartament cu doua camere in Varsovia detine un procent de 83% din salariul mediu din Polonia, in timp cea mai putin accesibila capitala din Europa Centrala si de Est este Praga, unde rata medie depaseste salariul mediu net pe economie din Cehia, indicatorul avand un procent de 115%.

 

 

”Nivelul dobanzii nu este singurul indicator relevant pe piata bancara: chiar daca Romania are dobanzi mai ridicate comparativ cu statele din vestul Europei, costurile totale ale unui credit sunt semnificativ mai ridicate in celelalte state membre UE, in special din cauza preturilor imobilelor dar si din pricina costurilor asociate unei tranzactii (comisioane, taxe si asigurari), care se pot ridica si la zeci de mii de euro. 2024 a inceput cu premise mult mai pozitive pentru piata ipotecara locala si estimam ca dobanzile vor continua sa scada, urmatoarele luni urmand sa aduca si prima dobanda fixa sub 5,5% pe an”, a comentat Alexandru Radulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions.

Valori mai reduse ale indicelui rata / salariu sunt intalnite in Berlin, unde rata medie detine un procent de 44% din salariul mediu la nivel national, in Roma, unde rata medie detine un procent de aproape 46% din salariul mediu din Italia, si in Madrid, unde rata medie detine un procent de 52,5% din salariul mediu la nivel national. Cele mai putin accesibile capitale din vestul Europei sunt Londra si Paris, in ambele rata medie pentru cumpararea unui apartament cu doua camere avand o valoare ce depaseste 80% din venitul mediu la nivel national.

Procentul de 43% pe care o rata medie pentru cumpararea unui apartament cu doua camere in Bucuresti il detine din salariul mediu al unui roman este inregistrat intr-un context in care peste 60% dintre casele si apartamentele vandute in Romania in 2023 au fost cumparare exclusiv din resurse proprii, fara a se apela la un credit bancar, potrivit calculelor SVN pe baza datelor Agentiei Nationale de Cadastru si Publicitate Imobiliara si a datelor Bancii Nationale.

Tranzactiile cash continua sa detina procentul majoritar din totalul achizitiilor de locuinte intr-un context in care indicele SVN de accesibilitate al cumpararii unei noi locuinte, calculat ca raport dintre preturi si salarii, a ajuns la cea mai buna valoare din istoria moderna a pietei locale, tinand cont ca salariul mediu a crescut in ultimul an cu 15,1%, in timp ce preturile s-au majorat, in medie, cu doar cateva procente. 

 

 

Astfel, in noiembrie erau necesare sub 83 de salarii medii (sau 6,9 ani) pentru a cumpara un apartament cu doua camere in Bucuresti, fata de 96 de salarii medii (sau 8 ani) la inceputul lui 2023 sau 101 salarii (8,4 ani) in ianuarie 2022. Varful a fost inregistrat in 2008, cu un nivel de 393 de salarii medii sau o perioada de 32,8 ani.

Cele mai recente date BNR arata ca in primele 11 luni din 2023 au fost acordate la nivel national credite ipotecare noi in valoare de 5,7 miliarde de euro, in crestere cu circa 27% fata de aceeasi perioada din 2022, aceste volume incluzand insa si refinantarile.

SVN Romania | Credit & Financial Solutions a intermediat in 2023 acordarea unui volum de credite ipotecare care s-a ridicat la aproximativ 80 de milioane de euro. SVN Romania este una dintre cele mai mari companii de consultanta imobiliara active in Romania si compania cu cea mai extinsa activitate pe segmentul rezidential. SVN International Corp. are peste 200 de birouri in opt tari si regiuni, in care activeaza peste 1.600 de  consultanti imobiliari si personal administrativ.