Ratele creditelor ipotecare scad ca pondere in veniturile unui debitor pe termen lung, in ciuda variatiei dobanzilor, care pot ajunge si la cateva puncte procentuale, potrivit unei analize realizate brokerul online Ipotecare.ro.

Datele companiei arata ca durata medie de rambursare a unui credit ipotecar este de aproximativ 15 ani in Romania. Dobanda medie a unui credit ipotecar in lei, echivalent a 65.000 de euro, contractat in 2011, era de 8,88% pe an (ROBOR 3M + marja fixa de 3%). Rata medie a acestuia era de 2.381 de lei, reprezentand 160% din salariul mediu la nivel national (1.417 lei) inregistrat la jumatatea anului mentionat.

Dobanda creditului ipotecar analizat a variat de mai multe ori pe parcursul celor 15 ani analizati: mai intai s-a inregistrat o scadere graduala, pana la un nivel de 3,78% pe an in 2016, cand rata a ajuns la 1.506 lei, reprezentand 72% din salariul mediu net la nivel national.

Ulterior, dobanda a crescut pana la 5,93%/ an, nivel inregistrat in 2019, cand rata a ajuns la o valoare de 1.868 de lei, reprezentand 59% din salariul mediu net la nivel national. A urmat o noua perioada de scaderi de dobanzi, determinate de masurile fiscale menite sa atenueze efectele pandemiei Covid-19, dobanda medie reducandu-se astfel la 4,47% in 2021, cand rata aceluiasi credit a ajuns la 1.618 lei sau 45% din salariul mediu net la nivel national.

2023 a adus un nou varf de dobanzi, cand refinantarea creditului mentionat ar fi putut aduce o dobanda fixa de 7,32%, rata ajungand la 2.123 de lei sau 46% din salariul mediu net la nivel national - ponderea ratei ar fi crescut astfel cu doar un procent in salariul mediu, desi dobanda a crescut cu aproape doua treimi.

In prezent, dobanda medie fixa pentru creditele ipotecare este de aproximativ 5,60% potrivit calculelor Ipotecare.ro, rata creditului ipotecar contractat in 2011 ajungand la 1.810 lei, adica aproximativ 33% din salariul mediu net de 5.351 de lei inregistrat la nivel national in luna februarie a acestui an.

"Un credit ipotecar trebuie analizat pe o durata de 10-15 ani, in care avem si perioade cu dobanzi foarte scazute, dar si perioade cu dobanzi foarte ridicate. In ansamblu insa, ratele ajung sa detina o pondere tot mai redusa in veniturile unui debitor, in ciuda anumitor perioade de cresteri de dobanzi. In plus, debitorii ar trebui sa ia in calcul o metoda de refinantare, cel putin o data pe durata de rambursare a unui credit, reducerile de dobanda si implicit a ratelor putand sa fie substantiale”, a explicat Alexandru Radulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions, partenerul exclusiv al Ipotecare.ro.

Dobanda medie a creditului analizat a fost de circa 5,88% in perioada 2011-2025, in timp ce rata medie achitata a fost de aproximativ 1.863 de lei, cu 357 de lei mai mare fata de cel mai mic nivel inregistrat dar si cu 518 lei mai mica comparativ cu nivelul maxim inregistrat.

In 2024 au fost acordate in total la nivel national credite ipotecare in valoare de 9,2 miliarde euro potrivit datelor Bancii Nationale a Romaniei, in crestere cu 42% comparativ cu anul 2023, acestea incluzand insa si refinantarile, conversiile, transferurile si restructurarile. Numarul caselor si apartamentelor vandute in 2024 la nivel national a crescut cu 6,6% comparativ cu 2023, potrivit statisticilor Agentiei Nationale de Cadastru si Publicitate Imobiliara, in timp ce in Bucuresti-Ilfov s-au vandut cu 7,6% mai multe locuinte in 2024.

***

Ipotecare.ro este un broker exclusiv online de credite, care utilizeaza multipli algoritmi de calcul pentru a genera cea mai optima optiune de finantare pentru fiecare situatie specifica. SVN Romania | Credit & Financial Solutions este unul dintre cei mai importanti brokeri de credite ipotecare din Romania, cu un volum de credite ipotecare intermediate in 2024 in valoare de 160 de milioane de euro. Compania are patru birouri in Bucuresti si 14 la nivel national, in Arad, Bacau, Brasov, Calarasi, Cluj-Napoca, Constanta, Craiova, Iasi, Oradea, Ploiesti, Ramnicu Valcea, Sibiu, Timisoara si Targoviste.